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Die Versicherungsbranche wird durch die Blockchain-Technologie verändert.

Die Versicherungswirtschaft: Die Blockchain-Technologie hat sich in letzter Zeit rasant entwickelt und versucht seit mehreren Jahren, nicht nur das traditionelle Währungssystem, sondern auch verschiedene andere Branchen beim Crypto Trader zu transformieren. Zuerst waren die Banken gegen die Blockchain-Technologie, aber wir sind einer der ersten, der die neue Welle angenommen hat. Das endgültige monetäre Technologiebild ist noch vage, aber für die „jüngeren Brüder“ von Banken und Kreditgesellschaften – die Versicherungsgesellschaften – scheinen die Vorteile für die Einführung der Blockchain-Technologie ganz klar zu sein. Die Gründer des fintech-Unternehmens Worldcore erklären, warum.

Die Versicherungswirtschaft entwickelt sich weiter.

Heute ist der Versicherungsmarkt zu einem globalen Netzwerk von Wirtschaftsbeziehungen herangewachsen, mit einem Umsatz im Jahr 2017 von 4,2 Billionen Dollar und Zahlungen von rund 2,6 Billionen US-Dollar.

Obwohl die Branche Dutzende von Versicherungsarten anbietet, bleiben ihre Probleme die gleichen:

• Wie man Betrug durch Kunden vermeidet;
• Wie kann man die Versicherungsprämie richtig berechnen, um zu vermeiden, dass man im Falle ungünstiger Umstände mit einem Verlust arbeitet? Auf der anderen Seite, um eine Verengung der Umsatzbasis zu vermeiden, die potenzielle Kunden mit einer hohen Prämie erschrecken kann;
• Wie findet man ein erfolgreiches Versicherungsprodukt, das den Bedürfnissen des Kunden immer einen Schritt voraus ist?

Die im Entstehen begriffene Blockchain-Industrie konnte an einem großen Versicherungs- und Rückversicherungsmarkt von rund 5% des weltweiten Bruttoinlandsprodukts nicht vorbeikommen. Bereits zu Beginn des Booms des Initial Coin Offering im Jahr 2017 trat InsureX später in iXledger um und nahm das B2B-Angebot für Versicherungsunternehmen an, um den Prozess der Kundeninteraktion bei beispielsweise Crypto Trader durch ein verteiltes Register und den Betrieb von Veranstaltungen auf Basis von Smart Contracts zu vereinfachen. Und nach einem erfolgreichen Initial Coin Offering entwerfen sie zusammen mit einem renommierten Rückversicherungsmarktteilnehmer Gen Re Corp. immer noch das Konzept der effektiven Implementierung von Blockchain-Systemen in der Versicherungswirtschaft, das derzeit das einzige funktionierende Blockchain-Projekt in der Versicherungswirtschaft ist.

Diese Erfahrung, die Ende 2017 isoliert schien, wurde dann von anderen Versicherern übernommen. Heute gibt es eine Galaxie von Initial Coin Offerings für Crowdfunding-Versicherungsprodukte und die Reduzierung der Transaktionskosten bei der Suche nach Versicherungs- und Rückversicherungspartnern. Es ist jedoch nicht möglich, diese Produkte als eine vollwertige Implementierung der Blockchain-Technologie in der Versicherungswirtschaft zu bezeichnen, da es sich bei den meisten von ihnen um herkömmliche Customer Relationship Management Systeme (CRM) mit Datenspeicherung nicht in der Cloud, sondern auf der Blockchain handelt.
Die Blockchain-Technologie wird viele Branchen verändern.

„Versicherungen sind eine ausgezeichnete Nische für den Einsatz von Blockchain in der Serviceumgebung um uns herum“, – sagte Alexey Nasonov, Leiter des Fintech-Unternehmens Worldcore.

„Der Fluch jedes Versicherers ist: Kennen Sie die Richtlinien Ihrer Kunden? Sie werden jetzt durch ein mehrstufiges System des Datenaustauschs zwischen den Versicherungsgesellschaften gelöst. Was Einzelpersonen betrifft, so sind sie traditionell durch Gesetze zum Schutz personenbezogener Daten geschützt, die die Kundenhistorie vor Versicherungsgesellschaften verbergen, so dass sie nur auf Antrag eines Gerichts oder einer Untersuchung zugänglich gemacht werden kann. Die globale Versicherungs-Blockkette kann jedoch alle Daten sofort verfügbar und verschlüsselt machen (um Downloads aus nicht autorisierten Quellen zu verhindern). Im Versicherungsvertrag muss lediglich die Anforderung enthalten sein, die Verschlüsselungscodes an den Versicherer weiterzugeben, und das war’s.“

Die vielen Vorteile, die die Versicherungswirtschaft von verteilten Registern erhält, und die Verwendung von Smart Contracts sind offensichtlich. Erstens wird der freie Zugang zu Kontakten es der Welt ermöglichen, Informationen über die versicherte Person oder das Eigentum allein durch den Willen des Interessenten an der Kontaktaufnahme zu erhalten. Die im Vertrag festgelegte Anzahl der Verschlüsselungscodes ermöglicht es, die Zugangsstufen zu den Daten abzugrenzen, und der Smart Contract bestimmt die Gültigkeitsbedingungen und die wesentlichen Bedingungen der Versicherungspolice.

Dadurch erhält der Kunde eine automatische Versicherungsentschädigung oder Versicherungsunterstützung, da die Gültigkeit des Ereignisses, für das er bezahlt wird, sowie das Recht auf Entschädigung durch die Kontinuität der Aufzeichnungen in der Blockkette eines Versicherers bestätigt wird. Zweitens wird die Aufbewahrung sowohl der Versicherungshistorie des Kunden als auch von Informationen über die Integrität des Versicherten, die nicht gefälscht werden können, die Risiken des Underwritings verringern und die Gesamtkosten der Versicherung senken.
Die Versicherungswirtschaft kann nur von der Blockchain-Technologie profitieren.

Dazu braucht der Versicherungsnehmer nur seine Einwilligung zur Speicherung dieser Daten zu erteilen, sie dann mit seinem Schlüssel zu verschlüsseln und den Versicherern auf Anfrage zur Verfügung zu stellen. Und die Garantie gegen Fälschungen ist die Unterschrift eines Versicherers unter jedem Eintrag und die Unmöglichkeit, etwas in Blockchain-Einträgen zu löschen. Und die Informationen über den Versicherungsnehmer lassen sich leicht auf ein nutzungsbasiertes Versicherungskonzept erweitern, bei dem das Verhalten des Versicherungsnehmers der Eingabeparameter komplexer Scoring-Modelle ist, die die Höhe der Versicherungsprämie berechnen.

Drittens kann die praktische Verpackung von gekauften Versicherungsportfolios für den Rückversicherungsmarkt in der Ausgabe bestimmter Token von Erstversicherungsgesellschaften bestehen. Gleichzeitig bezeichnet die Anzahl der rückzahlbaren Token die Höhe des von diesem Rückversicherer übernommenen Risikos. Dennoch ist trotz aller offensichtlichen Vorteile die Zahl der Initial Coin Offering Projekte im Versicherungssektor derzeit gering.